Irina Meneses analizó las dificultades para concretar el ahorro, la gestión del endeudamiento y los aportes de la economía conductual a las decisiones financieras.
El pasado 28 de octubre, la economista Irina Meneses, académica e investigadora del Departamento de Economía de la Universidad de Santiago de Chile, participó en el panel "Voces Expertas: ¿Qué sabemos de finanzas personales? Diagnóstico y hábitos en Chile", realizado en el marco de las Sesiones de Educación Financiera organizadas por Canal 13 y XTB.
La actividad se realizó en el marco del Mes de la Educación Financiera y buscó acercar la discusión sobre finanzas personales a un público amplio, reuniendo perspectivas del análisis económico, la regulación y la educación financiera. La conversación fue moderada por el periodista Cristián Pino y contó también con la participación de Bernardita Piedrabuena, economista y exvicepresidenta de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), y Diego Mora, branch manager de XTB Chile.
Durante el encuentro, Meneses abordó la relación entre los ingresos, la planificación del presupuesto y los comportamientos que influyen en las decisiones financieras. Si bien reconoció que los ingresos constituyen una condición estructural que limita las posibilidades de ahorro, destacó que las personas pueden desarrollar capacidades para administrar sus recursos. “La capacidad de planificación financiera está en la posibilidad de las personas de mejorar para poder hacer una mejor gestión de su presupuesto, entendiendo el presupuesto que tiene ingresos, gastos y los compromisos”, explicó.
Desde la economía conductual, explicó que la preferencia por el consumo presente puede dificultar el cumplimiento de metas futuras. En ese contexto, destacó el aporte de las herramientas que facilitan el ahorro y reducen la necesidad de tomar esa decisión de forma reiterada. “Hay que entender ese sesgo en la toma de decisiones de las personas para apoyarlo con herramientas, por ejemplo, establecer metas o establecer reglas automáticas que le quiten el peso a la persona de estar continuamente tomando la decisión si ahorrar, porque no es una decisión fácil en la realidad misma”, señaló.
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La docente e investigadora también se refirió al microahorro y a las posibilidades que ofrece la tecnología para incorporar esta práctica a la vida cotidiana mediante montos pequeños. Estas herramientas, indicó, pueden contribuir al desarrollo de hábitos financieros. “Todo esto va principalmente asociado a un cambio de conducta. Y eso es lo que tenemos que tratar de abordar y apoyar: la generación de capacidad de las personas para generar estos cambios de conducta hacia hábitos más saludables financieros”, expresó.
En relación con el endeudamiento, Meneses advirtió sobre las dificultades que surgen cuando las personas evalúan sus compromisos por separado, sin considerar su efecto conjunto sobre el presupuesto. Para explicar este comportamiento, recurrió al concepto de “contabilidad mental”, que describe la tendencia a organizar las decisiones financieras en compartimentos independientes.
Así, una compra en cuotas puede parecer conveniente al analizarse de manera aislada, pero su acumulación con créditos, pagos de tarjetas y otras obligaciones puede reducir la capacidad de ahorro del hogar. Por ello, destacó la importancia de incorporar una visión integral y de largo plazo a la planificación. “Yo planifico, tengo que cumplirlo en el tiempo, pero tengo que siempre observar mi flujo de ingresos futuros y también mis gastos como un todo y no como por separado”, afirmó.
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Al cierre del panel, ante la consulta por la principal deuda del país en educación financiera, planteó la necesidad de “potenciar aún más la educación financiera formal en las escuelas”.
Revisa el panel completo en YouTube: https://www.youtube.com/watch?v=-rwf__1qi7c&t=1706s